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信用卡逾期利息怎么算？

100次浏览     发布时间：2024-12-31 08:51:09    

很多人对于银行信用卡的逾期，如何进行计息，不是很了解，甚至可以说是未知，今天我们就需要分析分析信用卡对于逾期是如何收费，下面以建设银行为例，不同银行略有出入，但基本一致。


以逾期1万元，期限1年为例。

一、逾期未还的计息：

依据建行官网的规定：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍即12.775%），并按月计收复利。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。

你如果1万元逾期1年（即12个月），建设银行以最高的年利率18.25%（折合月利率1.521%，因为是按月计收复利，所以此处这算为月利率）计算

此处要先说明的是，银行是从记账日开始计算利息，并不是你还款日才计息的，假设你1月2日刷卡的，你的还款日是1月30日，如果你30日没有按时还款，银行并不是从30号才开始计息，而是从2号就开始计息了，考虑到免息日最短为20天最长为50天，所以我们取中间值差不多1个月，加上逾期1年，故而实际总共计算的是13个月的利息。

那么10000元，13个月的利息为：1万元*（1+1.521%）^13-1万元=2168.21元，这是逾期的总利息。

二、违约金

依据建行官网的规定：持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。

违约金即滞纳金，逾期1万元，最低还款额一般为透支消费的10%即1000元，但如果你是取现的话，取现的最低还款额是100%即1万元。

因此透支1万元，你的违约金为1000元*5%=50元；如果是取现则违约金为10000元*5%=500元。

但是请记住违约金是每个月收取的，故而你这个50与500均需要再乘以12即分别为600元与6000元。

PS：上述计算与实际会略有差额，比如第二个月，因为你逾期有利息，以透支为例：即第二个月的本金余额为：1万元*（1+1.521%）=10152.1元，违约金就变为：1015.21*5%=50.76元，因为这个金额与我们简略计算的50元差额较小，故而不再细细分析。

2016年4月15日，央行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡现有利率定价标准、免息期、相关收费等现有政策进行调整。新政策对信用卡透支利率实行上下限管理，取消滞纳金，改为收协议约定违约金等，取消超限费，政策将于2017年1月1日起施行。

滞纳金改为违约金的好处是不用再计收复利。因此此处违约金不再计算复利。

总体来说，信用卡透支连违约金，综合年利率在30%左右，低于国家规定的高利贷水平及网贷的水平

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